住宅財形の奨励金で儲けていたお話

ローリスク戦士たかっち — Tue, 22 Sep 2020 01:00:32 +0000

たかっちの会社は財形貯蓄に奨励金を付加していますが、それを活用して利鞘を得ていたお話です。

財形貯蓄制度とは

正確には「勤労者財産形成貯蓄制度」という名称。詳細は省いてポイントを挙げると以下の通り。

要は給与天引きで定期預金できる制度です。

財形の種別ごとの概要は以下の通り。

	一般財形	住宅財形	年金財形
利用目的	自由	住宅購入・リフォーム	60歳以上の年金受取
利息の課税有無	課税（※1）	合算して550万円までの積立額に対する利子が非課税。それを超えた分は課税（※1）
払い出し	自由	住宅購入・リフォーム等の用途に限り可	60歳以降、3か月ごと年4回受取
解約	常時可	常時可（※2）

(※1)利息に対しては20.315％の課税
(※2)解約した場合、過去5年に遡り、非課税となっていた利息が課税対象となる

詳細は厚生労働省HPを参照してください。

企業によっては財形の積立額に対し、一定割合で奨励金を出しているところがあります。

実は自分の会社も以下のようなルールで奨励金があります。

一般財形が一番使い勝手いいのですが、縛りがある住宅・年金財形の奨励金を多く付与する企業がよくあります。会社としても社員の住宅取得・老後の備えに補助したい思いがあるのでしょうね。

皆さんならどの財形を選択しますか？

たかっちは住宅財形を選択しました。皆さんなら住宅購入に利用しないから一般財形ですか？実は積立てた資金を住宅に利用するかどうかは関係なく住宅・年金財形を選択して問題ありません。

住宅・年金財形は目的外解約が可能です。定期預金の中途解約みたいなものですね。目的外解約のポイントは以下の通り

「利子が課税される」という点ですが、昨今の金利などあってないようなものです。気にする額ではないので、利子に対する課税については無視してもよい程度の額です。

財形を利用すると資金がロックされてしまうので、投資資金が減ってしまいます。なるべく長い期間で投資資金を確保したいので、財形やるのであれば短期決戦ですよね。たかっちの会社の例だと以下のようなプランを組んでいました。

そして翌年になり、奨励金付与枠がリセットされたら再度加入⇒解約を行います。さっさと奨励金を受け取って財形解約して投資資金に充当です。

割と単純な話なので、ここでお終い。会社の制度を調べると案外美味しいものがあったりします。

皆さんも今一度社内の福利厚生を調査してみてはいかがでしょうか。